Uma nova medida anunciada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) vai permitir que trabalhadores com carteira assinada (CLT) possam portar seus empréstimos consignados entre bancos , sem perder o desconto automático no contracheque. A novidade promete reduzir juros e aumentar a concorrência entre instituições financeiras , trazendo mais vantagens aos trabalhadores.
Assista ao vídeo explicativo:
Fonte oficial: Para mais informações sobre a portabilidade do consignado, acesse o site do Banco Central do Brasil .
O Que É a Portabilidade do Empréstimo Consignado?
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A portabilidade do empréstimo consignado é um processo que permite ao trabalhador mover seu contrato de crédito de um banco para outro , mantendo o desconto automático no salário . Isso ajuda os funcionários CLT a negociar taxas menores e melhores condições de pagamento , aproveitando ofertas competitivas do mercado.
Benefícios:
- Redução de juros
- Melhores prazos e parcelamento
- Facilidade na troca entre instituições
- Manutenção do benefício fiscal
Saiba mais: Portabilidade de Crédito – Banco Central
Quem Pode Usar a Nova Regra?
A portabilidade será liberada para todos os trabalhadores com carteira assinada (CLT) que possuem empréstimo consignado ativo . Além disso, servidores públicos federais e estaduais também poderão usufruir da medida, desde que suas folhas sejam integradas ao sistema nacional.
✅ Salário líquido mensal acima de R$ 1.300
✅ Vínculo empregatício formalizado
✅ Empréstimo dentro do limite legal (até 35% do salário)
✅ Cadastro atualizado nos bancos e Gov.br
Mais detalhes: Regras do Consignado – Portal Gov.br
Quando a Portabilidade Começa a Valer?
O novo sistema de portabilidade dos empréstimos consignados entra em vigor oficialmente em 2025 , após ajustes técnicos no Sistema Financeiro Nacional . A partir de julho de 2025 , os trabalhadores começarão a receber notificações de seus bancos com opções de transferência e comparação de taxas.
| ETAPA | DATA PREVISTA |
|---|---|
| Liberação técnica entre bancos | Abril/2025 |
| Comunicação aos clientes | Junho/2025 |
| Início da operação | Julho/2025 |
| Expansão total | Setembro/2025 |
Baixe o guia completo: Guia do Trabalhador – Educação Financeira Gov.br
Como Funciona a Transferência Entre Bancos?
Com a liberação da portabilidade, você poderá trocar de banco mantendo o mesmo valor e parcelas , mas com taxas melhores . Confira como funciona:
Passo 1: Consulte Ofertas
Compare propostas de outros bancos para ver se há condições mais vantajosas.
Passo 2: Solicite a Portabilidade
Entre em contato com o novo banco e solicite a transferência.
Passo 3: Aguarde Análise
O novo credor faz a análise de crédito e informa a viabilidade.
Passo 4: Confirmação do Novo Contrato
Após aceitação, o novo banco assume o débito.
Passo 5: Alteração no Desconto Automático
O desconto passa a ser feito na nova conta vinculada.
Mais detalhes: Portabilidade de Empréstimos – Caixa Econômica Federal
Vale a Pena Trocar de Banco?
Sim, vale a pena considerar a mudança se você tem um empréstimo consignado com juros altos ou condições desfavoráveis . A portabilidade permite negociar diretamente com outras instituições, buscando:
✅ Redução de juros
✅ Menor custo efetivo total (CET)
✅ Mudança de prazo de pagamento
✅ Melhores condições de refinanciamento
No entanto, é importante avaliar as taxas reais antes de mudar, já que algumas ofertas podem parecer boas apenas no primeiro momento.
Diferenças Entre Empréstimo Atual e Com Portabilidade
| DETALHE | ANTES | DEPOIS (COM PORTABILIDADE) |
|---|---|---|
| Taxa de juros | Fixa pelo banco atual | Negociável com outros bancos |
| Prazo de pagamento | Definido no contrato original | Pode ser alterado conforme nova oferta |
| Liberdade de escolha | Limitada à instituição atual | Total, com múltiplas ofertas |
| Processo de troca | Complexo e burocrático | Simplificado e digital |
| Custo para trocar | Geralmente alto | Menor ou zero |
Principais Bancos Participantes
Os principais bancos já estão se preparando para oferecer o serviço de forma ampla:
| BANCO | SERVIÇO DISPONÍVEL | CANAL DE ATENDIMENTO |
|---|---|---|
| Caixa Econômica Federal | Sim, a partir de julho | App Caixa Tem |
| Banco do Brasil | Sim, em breve | BB App |
| Santander | Em fase de testes | Site e app Santander |
| Bradesco | Em desenvolvimento | Meu Bradesco |
| Itaú | Adesão confirmada | Itaú App |
Mais detalhes: Instituições Participantes – Banco Central
Como Ficará a Relação Entre Empresas e Bancos?
As empresas terão um papel importante nesse novo processo, pois devem manter o cadastro atualizado junto aos bancos para garantir a continuidade do desconto no contracheque.
Além disso:
- As companhias precisarão validar os vínculos com os novos bancos
- Sistemas de folha de pagamento deverão ser integrados
- RHs devem estar preparados para consultas internas
Se sua empresa ainda não falou sobre isso, é recomendável consultar diretamente o setor de recursos humanos ou o contador responsável.
Consequências de Não Fazer a Portabilidade?
Não fazer uso da portabilidade não gera penalidades diretas, mas pode significar:
❌ Pagar juros maiores por mais tempo
❌ Perder oportunidades de renegociação
❌ Ficar preso a uma única instituição financeira
❌ Ter menos flexibilidade em momentos de crise financeira
Por isso, é importante acompanhar as ofertas e entender se elas valem a pena para o seu perfil.
Como Consultar Se Você Está Dentro do Sistema?
Você pode verificar se já tem acesso à portabilidade do consignado pelos seguintes canais:
- App do seu banco atual
- Central de atendimento online
- Agências físicas autorizadas
- Portal do Banco Central
Se você for cliente da Caixa, use o Caixa Tem para ver se há ofertas de transferência disponíveis.
Baixe o app aqui: Caixa Tem – Google Play / App Store
Como Ficam as Taxas Após a Mudança?
As taxas de juros podem variar conforme o banco e a política interna de crédito. Veja como ficam os percentuais médios:
| BANCO | TAXA MENSAL ANTIGA | TAXA MENSAL NOVA |
|---|---|---|
| Caixa | 2,99% | 2,35% |
| BB | 3,15% | 2,50% |
| Itaú | 2,89% | 2,10% |
| Santander | 3,10% | 2,60% |
Essa redução pode gerar economia real durante todo o período de pagamento.
Vale a Pena Pedir Ajuda Profissional?
Se você tem dúvidas sobre qual banco escolher ou quer comparar as melhores ofertas, pode valer a pena buscar apoio de um consultor financeiro independente ou usar os serviços gratuitos do PROCON e da Defensoria Pública .
Benefícios:
- Comparativo real entre ofertas
- Evita armadilhas contratuais
- Garante melhor entendimento do CET (Custo Efetivo Total)
- Possibilidade de renegociação de dívida
Mais detalhes: Consultoria Financeira – PROCON Nacional
Como Proteger Seus Dados Durante a Portabilidade?
Ao mover seu empréstimo entre bancos, é essencial proteger seus dados pessoais:
✅ Use apenas canais oficiais
✅ Evite compartilhar senhas ou documentos com desconhecidos
✅ Confirme todas as transações via app ou site seguro
✅ Monitore seu CPF e extrato bancário regularmente
✅ Desconfie de ofertas muito abaixo do mercado
Se você notar qualquer atividade suspeita, entre em contato imediato com o SAC do banco ou ligue para o PROCON local .
Dicas Para Escolher o Melhor Banco
Se você vai migrar seu empréstimo consignado, siga estas dicas:
- Compare as taxas de juros e CET
- Verifique prazos de pagamento e multas por antecipação
- Leia os termos do novo contrato com atenção
- Evite parcelamentos longos demais
- Use aplicativos oficiais para simular novas condições
Dica extra: use simuladores gratuitos para entender melhor seu impacto tributário: Educação Financeira – Gov.br
Conclusão
A portabilidade do empréstimo consignado para trabalhadores CLT chega em 2025 como uma grande novidade para quem busca menos juros, mais flexibilidade e melhores condições de pagamento . Com a possibilidade de mover seu contrato entre bancos sem perder o desconto no salário , o trabalhador agora tem mais poder de negociação e controle sobre sua vida financeira.
Se você tem um empréstimo consignado, fique atento às ofertas e aproveite essa oportunidade para renegociar dívidas e reduzir custos mensais .
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